智能代还App？ 实际为非法搭建支付结算平台！
2024-07-21 20:37:12
近日，江苏省检察机关披露了一起利用手机App进行信用卡代还、套现的非法经营案，涉案金额高达545亿元，注册会员210万，涉及各类银行卡300多万张。经检察机关提起公诉，今年3月，文某等32人被法院以非法经营罪判处有期徒刑一年至五年六个月不等的刑期，并处三万元至二百二十万元不等的罚金。其余涉案人员正在进一步处理当中。
警方调查发现，小吴报警的这款App实际是由浙江某信息科技有限公司研发，随后，这个公司的实际控制人李某及公司股东文某、何某等7人先后被公安机关抓获。以李某为首的非法经营团伙逐渐浮出水面。
据李某交代，公司开始主要做一些公众号、商城之类的软件开发，收益较少。为了获取更大利益，2017年1月，组织人开发具有信用卡还款、套现等资金支付结算功能的软件App，但是因为公司并未获得央行颁发的支付牌照，没有现金支付和结算资质，他又成立了一个物流公司，找第三方支付平台合作为他提供支付接口。
为了扩大销售，李某等人利用网站、微信群等以“一起做代理，推广赚分润”为噱头，招募运营下游代理。下游代理不仅需要花费几万元至数十万元不等的价格购买公司开发的同类App，同时公司每月还会收取他们几千元至数万元不等的运营管理费等。
而第三方支付平台、公司以及下游代理都会设置费用不等的刷卡手续费，公司主要赚取会员刷卡费率和上游支付通道的费率差，扣除自己应得的部分后作为分润转账给下游代理。自2017年10月以来，这家公司共向全国各地的代理商出售同类功能的App共730个。
据技术人员文某交代，他们开发的“智能代还App”，不管是信用卡代还或是套现，系统上生成的商户消费其实都是虚假交易，没有真实消费，实际就是将持卡人账单循环延后。
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