在台湾可用支付宝与微信支付但不能用Apple Pay

Apple Pay 争议可能有重大进展。根据《苹果日报》报导，“行政院长张善政 27 日表示，针对苹果的 Apple Pay 登台议题，若经评估无逃漏税等负面疑虑，请金管会尽速开放。”报导中，张善政指出，“发展金融科技（FinTech）已成为提升竞争力的重要策略，金管会针对相关法规的调适与解释应具备弹性，属行政命令规范者也应尽速进行修改，赶上国际趋势；同时加强所属同仁教育训练、改变旧思惟。”

Apple Pay 入台议题，台湾业者与政府看法分歧，争议不休，从上星期央行发布看法，到这星期台湾移动支付公司也跳出来发布意见，但到底 Apple Pay 入台议题和支付宝议题有什么不一样呢？为什么支付宝入台议题，没有引起太多业者争论，金管会一下子就放行，Apple Pay 入台却困难重重呢？两个不都是移动支付业者吗？

“为什么支付宝那么容易就进来台湾？Apple Pay 却困难重重，还需要行政院长张善政极力催促呢？”成为许多读者心中的疑问。《数码时代》比较两者差异，以下为综合整理。

1. 两者本质大不相同：支付宝为新型态支付，但 Apple Pay 只是把传统信用卡支付模式移动虚拟化

业者指出，“支付宝和微信支付的角色是金融支付平台，Apple Pay 不是。支付宝等还包括了储值、帐户直连等，ApplePay 基本上是奠基于‘卡’的延伸，或许表面看起来是类比的，但本质并不同。”

支付宝为新型态支付模式，对于原有金融产业来说，支付宝等业者带来颠覆性影响，但 Apple Pay 只是把传统信用卡支付模式移动虚拟化。

2. 支付宝与微信支付开放给“大陆游客”，Apple Pay 开放议题是指“台湾民众”

本质上的不同也就有了不同的开放政策。台湾虽然也“开放”支付宝与微信支付，让业者进入台湾，在百货公司、伴手礼店、夜市与超商等地使用，但支付宝与微信支付只开放给大陆游客来台购物或跨境消费使用，台湾民众并非使用主体。

但 Apple Pay 入台议题，是讨论要不要开放给“台湾民众”使用，两者虽然都有开放两字，但是开放的主体完全不一样。

3. 支付宝与微信支付正面效益明显，争议小，Apple Pay 正负面效益参杂，争议大

也因为开放主体的不同，支付宝与微信支付入台议题，对台湾金融与金融科技产业影响小，较无争议。欧付宝董事长林一泓指出，“虽然有小部分负面影响，但是大部分比较正面。”

以微信支付为例，开通微信支付的台湾商家，虽然要给合作银行与腾讯手续费，但却能知道大陆游客消费大数据，而陆客在台湾使用微信支付购物，回到中国大陆后，也可能透过线上商城，多次的持续消费，在这种状况下，微信支付成为商家推动跨境电商的重要帮手。

而 Apple Pay 入台议题，影响台湾金融科技产业巨大，正面与负面效益并存，讨论的层面广而深，如对于台湾移动支付或金融科技产业的总体发展、和台湾业者的竞争关系与是否在台落地营运等问题。

4. Apple Pay 较能刺激台湾移动支付产业发展

支付宝与微信支付因开放主体为中国大陆游客，而非台湾当地民众，因此对推动台湾移动支付产业发展来说影响力小。

但业界普遍认为，Apple Pay 来台，将有助于整体台湾移动支付产业，民众极有可能因为 Apple Pay 改变支付习惯，减少现金使用，改用移动支付购物，因此 Apple Pay 入台后非常有可能，把台湾移动支付产业的饼做大。台湾无现金社会的推动，会因 Apple Pay 入台有明显成效。

但这个饼的内容是什么呢？是指原有信用卡特约店消费，从实体信用卡改用移动支付呢？还是指更小额的，本来不接受信用卡支付的商店的移动支付？“Apple Pay 是有可能饼做大，不过场景若不能渗透到那些不接受信用卡的商户，也是没有太大的意义。”业者表示。

5. Apple Pay 与台湾移动支付业者有强烈竞争关系

虽然 Apple Pay 来台有助于台湾移动支付产业发展，但 Apple Pay 对台湾移动支付业者冲击也大。支付宝与微信支付主要客群是中国大陆游客，因此和台湾移动支付业者的目标市场没有重叠，在台湾市场并非竞争关系。

“在支付模式上，除非台湾业者有创新的模式，不然是无法和 Apple Pay 竞争的，虽然大家都是玩支付的创意，但是 Apple Pay 加上银行的规模与能力远大于台湾移动支付公司。”业者认为。

6. Apple Pay 牵涉是否“落地”营运问题，而支付宝与微信支付则无

台湾移动支付公司则认为，Apple Pay 入台的前提是，Apple 直接在台注册公司营运业务或和台湾 TSP 公司合作。“境内交易由境内 TSP 处理，不仅交易处理效率高、个人资料安全得以保障、兼顾金融监理及政府税收，并且有助境内全体金融机构、转接中心、第三方支付、电子票证及 TSP 等关联产业之长期发展。”

而支付宝与微信支付使用者为中国人，因此没有是否落地营运的争议。

源铂资本（Kyber Capital）CEO胡一天认为，政府可以提出由台湾业者营运 TSP 服务的要求，但必须考量到以下两点，1. 政府开出的条件会不会门槛太高，让 Apple 无法达成？ 2. 政府担心 Apple Pay 入台后，威胁到既有利益者，但台湾业者就可以做得比较好吗？

另外，关于 Apple Pay 税收问题，央行拿 Uber 比拟 Apple Pay，央行指称“若 Apple Pay 在台营运，若使用境外 TSP 服务，资讯流绕道境外再回台湾，就像 Uber 在台营运一样，很难追踪税收。”

但不少业界人士表示，央行理由很牵强。业界人士反驳说，“Apple Pay 和 Uber 根本不一样。Uber 收单不在境内，消费者那笔交易被认定为海外消费，会有海外交易手续费，但 Apple Pay 不是这样，交易必须透过境内收单行，资料完整。只是中间有一段资讯流会经过海外，但整个钱的清算跟资讯流，都在境内，追踪并不困难。央行是否搞错了？”某业者说。