互联网金融对传统银行业的冲击

一、背景资料

2013年6月13日，余额宝面世，截止3季度末，余额宝已经吸纳资金556.53亿元，实际用户1367.88万户，11月11日当天即时收益率4.8250%。10月28日，“百度金融中心——理财“平台支持的华夏基金上线，由于网民对其高年化收益的期待，不到4小时内即抢购10亿元。10月31日，百度理财平台支持的第二款产品“百赚”持续火爆，人均认购额高于行业平均水平10倍。而在此同时新浪、腾讯都在紧锣密鼓的牌照申请中。对于传统金融行业而言狼真的来了。

二、什么是互联网金融

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，是对互联网和移动互联网统一环境下的金融业务的定义。互联网“开放、平等、协作、分享”的精神往 传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融，包括第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价 审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网的精髓，通过互 联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

三、互联网金融的优势

互联网金融相对传统金融行业的优势在什么地方？与传统银行业的坐客户，保险业的地摊式推广而言，他的优势在于什么地方呢？

（1）网络平台：无论是淘宝，百度还是腾讯、新浪都拥有自己的网络服务平台，让银行排队见鬼去吧，随手就可以理财。

（2）海量用户：支付宝有8亿用户，百度是中国第一大搜索引擎，腾讯就不要说了。

（3）品牌：淘宝、百度、腾讯、新浪这些中国一线互联网企业已经塑造起了品牌形象，能够给投资者以安全感。

（4）门槛低：借用马云的一句话，互联网金融是面向草根的，不止贵族可以理财，银行业高高在上的理财门槛从此不复存在。

（5）数据多：淘宝用户数据，交易数据；百度用户搜索，浏览数据；腾讯、新浪这些企业都拥有用户的行为，喜好、购买、搜索数据，这些数据不是垃圾，经过数据分析和挖掘，都可以成为客户推广和业务推荐的黄金数据。

四、互联网金融与大数据

互联网金融是建立在大数据的基础之上的，姑且不去谈论互联网金融企业的自身大数据业务，我们只考虑这些大数据业务为互联网金融的奠基作用：通过大数据平台，我们拥有了业务操作平台；通过大数据业务我们拥有了海量用户；通过大数据平台我们拥有了品牌形象；通过大数据业务我们掌握了用户的行为、喜好、购买能力。这些数据在金融产品推广方面既可以起到拉近客户距离，目标客户群体定位，定向精准推荐的作用，其意义对于业务的开展具有决定性作用。可以说，大数据奠定了互联网金融的基础，同时大数据也是互联网金融业务开展的核心竞争力。