大数据给保险业带来变革和挑战

非常高兴来参加中关村互联网金融论坛，对就大数据驱动保险创新与发展与大家进行交流。

首先谈一下当今科技的三大趋势，世界三大科技领域创新正在深刻改变人类社会发展，改变所有人生活和工作，首先是移动互联+大数据，移动互联大数据、云计算三者相互依存，云计算移动互联大数据发展，大规模产生分享应用数据时代已经来临，深刻改变生活工作思维方式，出现产业发展转型，商业模式创新、管理方式变革和运用效率提升。

第二基因技术和生命科学，改变我们对疾病认识，改变对衰老的认识，改变未来生活看法。

第三人工智能加工业4.0，网络技术创新技术、信息技术和软件智能化技术产生新的价值，就是人工智能和工业4.0，我认为未来三到五年无人驾驶汽车最大技术变革和突破，无人驾驶汽车会成为一个常态。

第二个想交流互联网商业创新的一些认识。

目前互联网已经进入教育、旅游、健康、物流等传统行业，开展全面融合，逐渐深入，销售环节到生产环节，例如B2B、支付宝，重新认识金融，滴滴打车重新认识出行，电商让我们重新认识购物等，互联网创新客户体验我认为互联网核心之一，第二连接规模和速度是互联网1.0门户开始提升信息共享，第三是大开放、大整合、大重构，互联网商业创新趋向大开放、大整合和大重构，打破行业壁垒、打破时空限制，实现跨产业整合下的价值链。

创新技术和大数据和云计算，互联网深化发展的延伸，在互联网重构很多传统行业、商业思维和商业模式的过程当中，大数据借助云计算以极大变革和产业革命，对保险行业来说，保险行业互联网创新主要表现在两个方面，一方面是传统保险与互联网化创新，另一方面是基于互联网保险创新，我认为在当前传统互联网保险和保险互联网化是保险互联网化目前远大于互联网模型，因为一段时间里传统保险互联网化创新更具有现实意义，有以下几点，首先互联网保险结合，不会传统保险消失，而且更好发挥传统保险强大组织渗透力。第二使用移动保险互联网会更好保存现有优势，传统保险通过移动互联网可以降低成本，保险消费变更加便捷，让普惠金融成为现实。

第三方面大数据给保险业带来变革和挑战，保险行业营销基础基于数据，大数据准确评估毫无疑问有利武器，保险行业经营理念风险定价产品设计营销策略客户服务组织框架以及金融监管等适应大数据时代到来，大数据构成保险未来我认为最核心竞争力，尽管我们无法准确依靠大数据最终会对保险业产生什么样影响，主要我认为有以下几个方面。

首先是保险供给变革，保险客户量大，分散准确性不高，保险支持不够，借助大数据技术能够还原真正的活生生的客户，开发保险产品，这样从供给角度提高保险供给结构对客户需求变化适应性和灵活性，更好符合客户保险需求。

保险定价模式的变革，保险行业一直受产品困扰，产品价格选择空间不足，随着社会大众对保险认识加深，个性化产品将是一个趋势，大数据应用下保险定价产品价格不再是固定事先计算好，客户在输出自己信息，保险可以时时设计和计算。

三保险营销模式变革，各个类营销推动保险业同时，有无序竞争等问题，这些问题没有真正以客户为中心，准确把握客户保险需求，保险公司可以大量数据技术，通过数据整合分析挖掘，前端应用后端支持等。

四是保险模式创新的变革，收集信息实现管理决策，在大数据技术下数据更新将更加实事，分析更加互动，为公司各阶层管理提供丰富数据支持，实现精准化决策。

五保险风控模式的变革，保险公司对风险的管控往往是在事中事后侦查识别，骗保欺诈多等问题，通过大数据应用业务数据管理数据、社会数据等多方面整合，提升管理能力，增强公司风险防范能力，大数据给保险业带来重大变革机遇的同时，我们也要清晰认识到保险存在一些不可回避大数据创新发展的数据。

保险数据额度维度偏低，业务部门没有明确大数据需求，大数据管理框架不足。

 第四方面保险行业大数据创新驱动的思考，顺应大数据时代要求，提升保险创新能力、服务能力和风险管理能力，保险业高度重视大数据的创新驱动，我认为要有以下几个方面，首先构建全面服务华和云化互联网基础设施是大数据创新驱动基础，保险行业要把握住大数据时代发展机遇，推动大数据创新驱动，我认为基础是要构建全面服务化和互联网基础建设，支持系统安全高效运用，大家数据融入场景是关键，没有场景没有大数据应用和落地，大数据需求分析来开发保险产品，将保险服务嵌入到每一个环节和产品之中，未来大数据落地产生价值关键，去年京东保险大数据+场景化发展潜力筹备京东财险，未来保险工具提升自己抗风险能力，围绕金融生态打造保险生态圈，大数据以O2O结合最大创新未来，随着保险互联网金融化移动化、场景化、个性化深入发展，服务体验将成为市场竞争关键，互联网线上线下融合最大机会，两者结合共同提升服务体验。大数据O2O结合有利于实现协同作战。数据安全和隐私保护是大数据创新驱动的底线，如何保护用户隐私前提下最有效率利用数据是一个难题。

大数据开启一个重大的时代转型，国家颁布了中国制造2025和互联网行动计划，也出台关于促进大数据行动纲领，大数据社会经济发展中的基础性、战略性、先导性地位越来越突出，保险行业抓住本次机会，构建大数据创新驱动发展模式，将大数据打造成为保险业快速发展新引擎，为经济发展、社会进步共享力量

参考阅读：2016年1月8日，由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)主办，国培机构联合主办的“2016中关村互联网金融论坛暨第三届普惠金融论坛”在北京成功举行。本届论坛以“助力供给侧改革，服务实体经济”为主题，逾800位互联网金融界、传统金融界、投资界等相关领导、专业、跨界人士参与。在下午举办的分论坛中，泰康人寿保险股份有限公司总裁兼泰康在线财产保险股份有限公司董事长刘经纶发表主题演讲。